作者胡昆（Hu Qun）在9月22日，广告银行发布了“宣布2025年不良资产的不良资产的转让”。广州，深圳和杭州。该行业涵盖了许多领域，例如房地产，批发和零售以及社会服务。五个级别的贷款分类都是“损失类别”，这反映了个人信用车贷款领域的银行资产资产的压力。今年，广告银行推出的十二批非表现资产包的原始总规模达到319.0亿元。值得注意的是，第一个第11期的财产完成了，第十二个时期仍在宣布阶段。这批大规模财产转移不仅反映了中国广场银行在宏观经济压力的背景下积极解决信用风险的决心，而且还反映了金融机构对ACCE的总体趋势，但是，在第一个时期，近296亿元人民币的总和卖给了第一个时期的销售，价格低于10％的折扣，这是折磨的事实，而不受证实的事实，不利的事实是不可证实的，可卖出的面积。实际的恢复率小于10％的折扣。根据不良宣布的不良资产转移到CRC中心的不良资产的第12阶段的不完整统计数据，不良资产的第12阶段的最初价值为31,904,647,100 Yuan（约31.905亿所元）。其中，第11元人民币的最初价值是29597,293,600元人民币（约合29.597亿元），第十二期的价值为230,735,500元人民币（2307亿元）。实际转移数量第一个不良资产的R的R为1.859亿元人民币（约18.59亿元人民币）。基于此计算，在前11个时期（实际数量/原始价值的实际数量）中，不良资产的平均回收率仅为6.3％，这相当于将过渡到“片段价格”的过渡完成近0.63％。其中第六个时期（实际转移值为1.25亿元，原价为29.42亿元人民币，回收率约为4.25％）和第九个时期（回收率约为8.07％）。这种较低的恢复率直接反映了市场对这种类型的个人信用卡的欣赏期望，这些信用卡不执行资产。区域分销和行业集中。第11阶段披露的财产的判决，所有财产都是“个人信用卡贷款”，五级分类是主要的“损失类别”，有些批次包括“第二CAtegory" and "suspicious category". The total number of loan accounts exceeds 1.36 million,And the number of single batch accounts is between 80,000 and 160,000, showing the common characteristics of a large number of non-performing properties, a small amount of single transactions, and a high collection cost. In terms of regional distribution, cities such as Guangzhou, Zhengzhou, Shenzhen, Hangzhou, Beijing, and Jinan反复出现，这已成为一个不良事件的领域，该行业的水平高度集中在“房地产/租赁/商业服务”，“批发和零售业”，“其他劳动力人员和服务人员”的领域，这些行业反映了这些行业在经济上的经济压力，是在整体上的居住和否定的实践。广法银行保持着强烈的收入权利节奏，几乎没有执行每个MOnth在2025年。所有受让人都是广东Yuecai Trust Co，Ltd。，“银行信任”合作模型已成为不执行财产的Deregisters商业银行的标准渠道之一。通过建立对财产权并转移收入权利的信心，银行可以实现非游戏财产和会计外包的真实出售，而信托公司则扮演特殊目标承运人的角色，为可能随后在其他机构统治者那里进行结构化等级或转售的平台。转移一年中第12阶段的不良资产，达到超过319亿元人民币，是SA主动明显风险的必要步骤，也是观察当前银行业信贷风险速度的重要窗口。在某些行业的脆弱恢复和个人就业和收入稳定压力的宏观背景下，对个人信贷所有权质量的控制已成为强烈的T银行通常会面对的。中国广场银行不通过银行和银行中心进行资产的信用卡转让这一事实反映了消费者迅速的财务增长后的“后遗症”。近年来，银行热切地扩大了信用卡和消费贷款业务，但在经济增长放缓和居民杠杆率高的背景下，一些客户群体拒绝付款能力，从而导致信用卡上的压力，这是不良债务利率的压力。通过移动收入权利，银行可以在没有直接写作的情况下实现超出资产负债表的风险，优化了足够的资本和不良利率的比率，并提高财务报表的健康状况。但是，如果这种“输出”处理实际上解决了值得思考的风险。一方面，它释放了信贷空间并增强了银行支持现实经济的能力；但另一方面，如果无法加强前风风险控制立刻，后端批处理转移仅用于“优化”陈述，它可以涵盖物业质量的实际质量，并形成“在冒险时清理”的恶性循环。此外，这些受理者（例如信心公司）可以有效地管理如此大量的分散的不良属性，还具有运营挑战和回收效率。更深层次的问题是，当银行追逐规模扩大时，他们是否真正建立了与之匹配的风险定价和客户识别能力？当“金融技术”广泛用于客户获取和营销中时，它的应用是否同样深入风险？一系列GF银行业务应被视为工业转型的信号，从“专注于规模”到“专注于质量”，从“广泛的增长”到“良好的管理”。
